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¿Bloqueará Blockchain la garantía y la industria de crédito comercial de seguros? Tal vez le gustarán muchas otras industrias a menos que la industria de Surity and Credit Insuracne use el concepto de Blockchain para el crecimiento futuro y para reducir el riesgo. Dado que el seguro de crédito es uno de los principales segmentos de clientes de información crediticia, es natural que los miembros de BIIA tengan un gran interés en las perspectivas futuras del seguro de garantía y crédito. BIIA agradece a ICISA por compartir este artículo con nosotros que se publicó recientemente en ICISA INSIDER.

Por Emily Patterson: Cuando aparece la palabra blockchain en una conversación, la gente piensa automáticamente en la criptografíamoneda Bitcoin. Blockchain en un resumen muy básico es una base de datos que almacena información sobre transacciones entre usuarios. Estoy aquí para decirte que blockchain tiene muchas más funcionalidades fuera del ámbito de mantener la puntuación de las transacciones de Bitcion. Más adelante en este artículo explicaré las clasificaciones principales de blockchain y qué clasificación de blockchain encuentro más interesante para la industria de fianzas.

Bloque de cadena o Blockchain? Antes de profundizar en el contenido más profundo, es importante definir la terminología para que todos estemos en la misma página. Satoshi Nakamoto, el hombre misterioso detrás de la cadena de bloques, escribió un artículo que describe cómo Bitcoin, un tipo de moneda digital, se puede procesar a través de un servidor de marca de tiempo tomando un hash de un bloque de elementos para sellar el tiempo y luego publicar el hash al público (Nakamoto, 2008). Ni una sola vez Satoshi Nakamoto describió la cadena de Bitcoin como blockchain en su artículo. El término “cadena de bloques” no se acuña oficialmente hasta aproximadamente 2010 en línea Foro de Bitcoin donde Satoshi Nakamoto interactuaría con otros arquitectos de Bitcoin / Block Chain interesados. Sin embargo, a medida que pasó el tiempo, las personas comenzaron a usar la cadena de bloques y la cadena de bloques de manera intercambiable. Para este artículo utilizaremos el término blockchain.

Es blockchain disruptivo? ¿Alguna vez has oído hablar del tipo llamado Clayton M. Christensen? Nos presentó la teoría de la innovación disruptiva en 1995. Christensen explicó que la “interrupción” es un proceso en el que una empresa más pequeña con menos recursos desafía con éxito a los actores del mercado ya establecidos y sus modos de funcionamiento. Usemos bancos y blockchain como ejemplo para esto. Los bancos generalmente mejorarán sus productos y servicios para sus clientes más exigentes y rentables. Al hacer esto, los bancos a menudo pasan por alto segmentos de negocios potencialmente importantes. Por lo tanto, se deja espacio para que los participantes más pequeños se dirijan a estos segmentos ignorados para ofrecer una mejor solución. Sin embargo, la interrupción solo se considera cuando los consumidores convencionales comienzan a adoptar y utilizar la solución de nuevos participantes en volumen. En nuestro ejemplo, los bancos se centraron en las transacciones de empresa a empresa (B2B) y de empresa a consumidor (B2C) y descuidaron la creciente demanda de transacciones de igual a igual (P2P). Los arquitectos de Blockchain capitalizaron esto y encontraron su camino en el mercado. Sin embargo, basado en la teoría de la innovación disruptiva de Christensen, blockchain no sería considerado disruptivo por el momento. Blockchain no se considera perturbador aún porque las masas no están utilizando transacciones P2P o moneda digital a través de una cadena de bloques en su rutina diaria.

¿Cómo se relaciona blockchain incluso remotamente con la industria de las fianzas? En 2017, los investigadores Hitoshi Okada, Shigeichiro Yamasaki y Vanessa Bracamonte publicaron un artículo proponiendo una clasificación de blockchains basada en las dimensiones de autoridad e incentivo. En términos simples, hay diferentes tipos de blockchains, que se pueden usar para diferentes funcionalidades. La tecnología blockchain que subyace a Bitcoin es solo una de cuatro clasificaciones blockchain. Entonces, cuando hablo de blockchain dentro de la industria de fianzas, no necesariamente estoy hablando de la Bitcoin cadena de bloques En los esfuerzos por no convertir este artículo en una tesis, explicaré dos de las cuatro clasificaciones de blockchain. Explicaré el blockchain utilizado para Bitcoin y también explicaré el blockchain que encuentro más interesante para la industria de fianzas. La siguiente figura presenta una representación visual de cómo se clasifican las cuatro cadenas de bloques asignadas.

Según Okada, Yamasaki y Bracamonte, la cadena de bloques de Bitcoin de la que la mayoría de nosotros hemos oído hablar, está clasificada como sin autoridad y basada en el mercado. Esto significa que, debido a que no hay autoridad, el blockchain necesita tener un mercado establecido para establecer un precio y recibir una forma de recompensa. Es necesario que haya algún tipo de incentivo si una autoridad no está involucrada para controlar el mercado. Esta es la razón por la cual la minería es una parte tan importante para el Bitcoin funcionalidad. La minería en términos simples es cuando una persona permite que la cadena de bloques pública use su poder de cómputo para resolver un acertijo. La persona cuyo sistema de hardware resuelve el acertijo primero coloca el siguiente bloque en la cadena de bloques y, a su vez, para resolver el acertijo que recibe Bitcoins como recompensa.

El blockchain que actualmente estoy investigando para mi tesis doctoral es un blockchain que está bajo una autoridad y que no está basado en el mercado. En este blockchain específico, debe haber un incentivo alternativo que no sea la minería para unirse y permanecer dentro del sistema. Todo el concepto de “minería” desaparece por completo con respecto a este tipo de blockchain. Además, sin un mercado, no hay un mecanismo de precios. Dado que hay una autoridad dentro de este sistema de cadena de bloques, la autoridad tiene el control para decidir quién está autorizado a ingresar al sistema y quién no y la autoridad puede establecer los precios. Por ejemplo, una empresa de construcción necesita vinculación para más de un proyecto y necesita vinculación para las diferentes fases de sus proyectos múltiples, es decir, bonos de oferta, bonos de pago, bonos de rendimiento y bonos de mantenimiento. Se puede crear un concepto entre el fiador, la compañía constructora y los diferentes beneficiarios para mantener los bonos organizados dentro de la cadena de bloques. Además, esta clasificación de blockchain podría potencialmente organizar programas de sindicación de seguridad. Por ejemplo, si hay varias garantías en una cadena de bloques con esta empresa de construcción y sus beneficiarios. Todas las garantías tendrán un acceso igual y transparente a la información almacenada en la cadena de bloques, lo que sería útil en el caso de un reclamo.

En este momento, estoy al comienzo de mi investigación sobre la cadena de bloques bajo una autoridad y que no está basada en el mercado. Los ejemplos que he enumerado anteriormente son solo algunas ideas preliminares sin evidencia técnica. Si bien los ejemplos que proporcioné son limitados, puedo compartir brevemente algunos otros ejemplos de blockchains que se utilizan en otros mercados. Uno de los ejemplos más exitosos es que AXA se asoció con la empresa de cadena de bloques Fizzy. En este caso, alguien paga el seguro en su vuelo; si su vuelo se retrasa / cancela, la persona asegurada recibe una compensación de parte de AXA. Detrás de escena, un blockchain está conectado con un rastreador de vuelo global. Una vez que se demora / cancela un vuelo, se activa la cadena de bloques y la persona asegurada recibe su compensación al instante. Otro ejemplo de blockchain dentro de la industria de seguros sería la compañía Fintech Fluent haciendo equipo con Euler Hermes. Fluent y Euler Hermes se están asociando para llevar la tecnología blockchain a la industria del crédito comercial. El plan es usar una herramienta de seguro de crédito en tiempo real en combinación con un libro mayor de blockchain.

Emily se graduó con su licenciatura en Ciencias Políticas y con su Maestría en Administración de Empresas (MBA) de la Universidad Saint Francis en Pittsburgh, PA. Después de la universidad, Emily comenzó a trabajar para Merrill Lynch como asociada de inversión para la inversión privada. & Grupo bancario. En 2015, Emily se mudó a Alemania y se unió al equipo de garantía alemana Marsh, donde ahora es agente de fianzas desde hace 3 años. En 2016, Emily decidió cursar un doctorado a tiempo parcial en Sheffield Hallam University en el tema de blockchain dentro de la industria de seguridad. Emily está en camino de terminar su tesis doctoral antes del otoño de 2020.

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