Los informes de crédito propuestos cambian la casa del pase con revisiones mixtas, las finanzas del consumidor monitorean cómo minar bitcoins 2017

Los grupos de defensa del consumidor cuestionan los supuestos beneficios de H.R. 435, la “Ley de acceso e inclusión crediticia de 2017”, un proyecto de ley aprobado con apoyo bipartidista en la Cámara de Representantes en junio, y actualmente se encuentra bajo consideración del Senado. La nueva ley enmendaría la Ley de Informes de Crédito Justos (“FCRA”) para permitir a los propietarios (incluido el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano), compañías de servicios públicos, y proveedores de telecomunicaciones para proporcionar información de crédito al consumidor al consumidor agencias de informes crediticios. De acuerdo con el Informe de la Cámara sobre el proyecto de ley, los proveedores de servicios públicos y telecomunicaciones hoy solo informan información negativa, si informan algo, debido a la incertidumbre regulatoria a nivel estatal. El Informe de la Cámara indica que algunos reguladores estatales han informado a los proveedores de servicios públicos y telecomunicaciones que no pueden compartir la información de pago del consumidor con las agencias de informes al consumidor. Sin embargo, el proyecto de ley no pretende anticiparse expresamente a ninguna ley estatal.

El propósito del proyecto de ley es proporcionar avenidas adicionales para que los consumidores construyan historiales crediticios positivos al permitir el reporte de información sobre el arrendamiento y los pagos de servicios públicos. El representante Keith Ellison, patrocinador del proyecto de ley, explicó que “[s] implica cambiar cómo se informa la información financiera de los estadounidenses a las agencias de calificación crediticia, este proyecto de ley ayudará a millones más estadounidenses a acceder al crédito”, incluidos menores costos de préstamos y alquileres más bajos.

Sin embargo, no está claro si la ley logrará sus efectos previstos. Primero, informes de historias de consumidores individuales no sería obligatorio, y por lo tanto, los propietarios, compañías de servicios públicos, y proveedores de telecomunicaciones podría optar por mantener el status quo y no informar nada en absoluto. Parece poco probable que los propietarios individuales y las pequeñas empresas de servicios públicos consideren que los beneficios de proporcionar información precisa a agencias de informes de consumidores superan los costos y riesgos asociados con el cumplimiento de FCRA. En segundo lugar, informar sobre la información crediticia del consumidor es un arma de doble filo; se podría informar información tanto positiva como negativa, lo que perjudicaría los puntajes de crédito de algunos consumidores. Según lo informado por American Banker, algunos grupos de defensa de los consumidores, como el National Consumer Law Center, sostienen que es mejor para los consumidores no tener un historial de crédito en lugar de un historial negativo. Si se aprueba, algunos consumidores con historiales de pagos deficientes para vivienda, servicios públicos y servicios de telecomunicaciones se verían afectados negativamente por el cambio.

Empresas en sectores potencialmente afectados por estos cambios en la FCRA, tales como proveedores de vivienda, servicios públicos y proveedores de telecomunicaciones, así como también consumidores agencias de informes, debería prestar mucha atención a medida que el proyecto de ley avanza por el Senado. Una versión del proyecto de ley ya ha pasado al Senado con apoyo bipartidista como parte de un paquete legislativo más amplio en S.488, por lo que es probable que alguna versión de estos cambios a la FCRA se promulgará. Afortunadamente, el proyecto de ley será enmendado para agregar lenguaje que prevalece expresamente sobre la ley estatal que de otra manera prohibiría a los proveedores de servicios públicos y telecomunicaciones informar sobre la información del consumidor a informes del consumidor agencias.

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