En caso de que mi asesor o planificador financiero me cobre una tarifa por las revisiones de bitcoin ira en efectivo no invertidas

Los asesores basados ​​en honorarios son vendedores. La gran mayoría de los asesores se ajustan a esta categoría: casi el 94%, según un cerulli & Asociados (Forbes 2010). Se les paga para ofrecerte productos. Algunos productos pagan más que otros. Es posible que pague una tarifa a estos asesores, pero también puede asignarle una tarifa a los productos que les pagan a ellos y a sus empresas. Son pagados por usted y por los productos, lo que genera conflictos de interés.

Para el ojo no entrenado, la tarifa de un asesor basado en honorarios puede parecerse a la tarifa de un asesor solo de honorarios. La gente suele pensar que un asesor solo paga, porque les cobra un porcentaje de los activos bajo administración. Este es un gran error. Ambos tipos pueden cobrarle de esa manera, pero la firma de asesoría basada en tarifas también está recibiendo dinero de terceros por hacer las recomendaciones que hace. Transacciones vs. Decisiones

Los asesores basados ​​en honorarios no deben cobrarle en efectivo. No se les paga para tomar decisiones. En su lugar, se les paga para convertir su efectivo en inversiones. La única forma de que los paguen usted o los productos que venden es si invierten su dinero. Consiguen que una billetera bitcoin tiene que venderte una inversión. Por este motivo, rara vez encontrará un asesor basado en honorarios que tendrá estrategias que no están totalmente invertidas en todo momento. Necesitan que usted invierta para que le paguen, pero no quiere que las decisiones de los asesores que compran ahora se basen en que se les paga.

Aquí es donde debe detenerse y preguntarse por qué eligió trabajar con un asesor exclusivo. ¿Fue porque no querías que trabajaran para nadie más que para ti? ¿Fue porque quería pagarles para tomar decisiones que fueron en su mejor interés? ¿Porque no querías que tomaran decisiones para cobrarse a sí mismos? ¿Eso suena bien?

Si le dice a un asesor de pago solamente que solo quiere pagarle con dinero invertido, ha cambiado completamente sus incentivos. Cuando se le pagó por administrar el valor total de la cuenta, su incentivo fue tomar la decisión que fuera mejor para usted en ese momento, incluso si eso significaba mantener en efectivo un porcentaje mayor de su cuenta por un tiempo. Si le dice que no quiere pagarle en efectivo, su incentivo ya no es hacer lo mejor para usted. Su incentivo ha cambiado para que usted reciba una inversión completa tan pronto como sea posible para que pueda recibir el pago. Básicamente lo has convertido en un asesor en línea de bitcoin basado en comisiones. ¿No era eso lo que estabas tratando de evitar? Pero ¿cuánto tiempo debo pagar en efectivo?

Le dije que no hay una regla perfecta sobre esto. Él no está haciendo nada malo. Si su estrategia requería que él estuviera en un montón de efectivo, no necesariamente está “equivocado”, pero su estrategia puede no ser la mejor para ella. Le dije que definitivamente no debería ir a decirle que no quería pagar a menos que él invirtiera su dinero. ¡Entonces ella solo lo incentivaría a hacer algo que no se sentía cómodo haciendo! Puedes cambiar estrategias o asesores. Lo que nunca debe hacer es meterse con los incentivos de su asesor. ¿Harías algo diferente?

Me sentiría incómodo con el dinero en efectivo de bitcoin que le cobraría a un cliente solo dinero por largos períodos de tiempo en el que no estaba agregando ningún otro valor. Los asesores que se sientan en efectivo durante largos períodos de tiempo solo pueden tener una estrategia. Si no confían en que funcionará en este momento, puede ser mejor que se queden en efectivo. ¡Esta es una mejor opción que forzar una estrategia en un mercado! En cuanto a mí, prefiero no quedarme en efectivo por largos períodos de tiempo. Preferiría pasar a una estrategia que tiene potencial en este momento.

Es importante comprender que hay muchas formas de administrar el dinero. Algunos funcionan bien a largo plazo, pero en realidad pueden funcionar bastante mal a corto plazo. Otras estrategias pueden funcionar particularmente bien en ciertas condiciones del mercado, pero no tanto en otras. Lo que tiene sentido para un cliente depende de sus objetivos, plazos, tolerancia al riesgo y conocimiento de inversión.

Algunas estrategias deben permanecer totalmente invertidas en todo momento para que funcionen a largo plazo. Para estrategias como esa, esto realmente no es un problema. Esto surge cuando estamos hablando de estrategias que necesitan tener la capacidad de cambiar parcial o completamente a efectivo. Me refiero a las estrategias multimillonarias de bitcoin como “tácticas” o “activas”. Debería esperar pagar una tarifa de administración en la parte no invertida de una estrategia táctica. No me conformaría con eso si estoy trabajando con un cliente que tiene la capacidad de comprender otras formas en que podemos agregar valor. Cómo los asesores financieros agregan valor

Cuando ejecuto una estrategia táctica para un cliente, prefiero tener la capacidad de ejecutar varias estrategias en la cuenta al mismo tiempo. La selección más natural para una estrategia alternativa para efectivo no invertido es una estrategia de opciones. Un asesor puede intercambiar de manera conservadora opciones para generar ingresos para la cuenta cuando está en efectivo. El efectivo se pone a trabajar con operaciones de generación de ingresos a corto plazo mientras el asesor espera la configuración correcta para una inversión táctica. A los clientes les puede gustar esto porque le permite al asesor mantenerse ocupado agregando valor en efectivo. El cliente puede tener la tranquilidad de saber que no convirtió a un asesor de solo pago en un corredor solo al pagarle para que compre cosas. Sin embargo, el cliente aún obtiene un valor extra durante el período de espera. En resumen: estructuras de honorarios de asesores financieros.

Creo que los clientes están mejor atendidos si trabajan con un equipo asesor que tiene una diversidad de experiencia y conocimientos. No se preocupe tanto por trabajar con un planificador financiero certificado ™ que olvida otras cosas. Importa si su profesional de CFP® es un asesor basado en honorarios o un asesor de honorarios que cumple con un estándar fiduciario en todo momento.

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