El lavado de dinero se mantiene al frente de las últimas tendencias – observador de la ocde obtiene bitcoin rápido

Según el FMI, la escala del lavado de dinero en todo el mundo podría estar entre el 2% y el 5% del PIB mundial. En las estadísticas de 1996, esto se traduce en un rango de US $ 590 mil millones a US $ 1.5 billones. La creciente preocupación por esta actividad ha provocado una serie de iniciativas a nivel internacional. Organizaciones como las Naciones Unidas y el Comité de Basilea han estado investigando el problema del lavado de dinero desde finales de los años ochenta. Pero no fue hasta que el G7 en 1989 creó la Fuerza de Tarea de Acción Financiera contra el Blanqueo de Capitales (GAFI) que realmente se comenzó a desarrollar una acción coordinada. Una de las primeras tareas de este órgano, que comprende veintiséis países y jurisdicciones miembros, dos organizaciones internacionales y tres observadores, era deletrear una serie de medidas que los gobiernos nacionales deberían tomar para combatir lavado de dinero. Estos se conocen como las “Cuarenta recomendaciones”.

Cubren el sistema de justicia penal y la aplicación de la ley, y el sistema financiero y su regulación. Además, las organizaciones internacionales como la Unión Europea y la Organización de Estados Americanos, por nombrar sólo dos, han establecido estándares contra el lavado de dinero para sus países miembros, mientras que los países del Caribe, Asia y Europa Oriental han creado agrupaciones regionales de tipo GAFI.

Desde luego, se han logrado progresos, especialmente en los países que han introducido medidas contra el blanqueo de dinero, pero el problema de ninguna manera se ha resuelto. Las instalaciones y los métodos utilizados por los blanqueadores están cambiando todo el tiempo a medida que tratan de eludir las medidas preventivas implementadas. En lugar de introducir dinero obtenido ilegalmente en el sistema financiero del país, lo trasladan a otros países donde no se hacen preguntas sobre su origen. Las configuraciones que involucran centros financieros extraterritoriales parecen tener ciertas características comunes: una serie de transacciones financieras realizadas por el intermediario del centro, el uso de dummies u otros intermediarios para manejar las transacciones y una red internacional de empresas ficticias.

A menudo, un acuerdo de lavado involucrará a más de un centro extraterritorial. La incapacidad de obtener información sobre los verdaderos propietarios de las entidades extranjeras con estatus corporativo es uno de los principales obstáculos para la detección, investigación y enjuiciamiento de personas sospechosas de dinero lavado En este sentido, los países y jurisdicciones que no cooperaron, es decir, aquellos que explícitamente se niegan a cooperar con el GAFI, continúan siendo motivo de gran preocupación (ver bibliografía).

Pero el problema del lavado de dinero es más que una cuestión de países o jurisdicciones particulares. También involucra a los proveedores de servicios profesionales (contadores, abogados y profesionales similares) que operan no solo en zonas mar adentro, sino también en algunos países del GAFI. Estos proveedores de servicios crean y administran entidades con estatus corporativo, otorgando así al aparato de lavado de dinero una sofisticación considerable y un brillo de respetabilidad. En la actualidad, solo unos pocos países requieren que los proveedores de servicios profesionales informen sobre transacciones sospechosas, y sus notificaciones han sido de una escala limitada.

Con la gama cada vez mayor de instrumentos financieros en oferta, se están abriendo otras posibilidades de lavado. Los mercados de derivados y valores parecen particularmente susceptibles al reciclado de los activos del crimen organizado porque la pista de auditoría se difumina tan fácilmente. Un corredor puede lavar una suma de dinero a través de una transacción perfectamente legal, sin necesidad de hacer una entrada falsa. Todo lo que se necesita es asignar pérdidas comerciales genuinas a la cuenta en la que se depositarán los fondos ilegales. Por ejemplo, es absolutamente legal que un concesionario en el mercado de futuros financieros tenga dos contratos para compensación posterior. Al asignar ganancias y pérdidas comerciales a dos cuentas diferentes, una “regular” y la otra para recibir los fondos lavados, el distribuidor puede realizar una operación de lavado en la cuenta de pérdidas sin violar la ley.

Las transferencias electrónicas de fondos continúan siendo el método preferido para la acumulación de ganancias criminales una vez que ingresan a la cuenta legítima sistema financiero. Con frecuencia, estos ingresos se sacan de contrabando de un país, se depositan en otro y luego se envían de vuelta al país de origen. Las nuevas tecnologías de pago (tarjetas inteligentes, banca en línea y efectivo electrónico) teóricamente pueden aumentar las oportunidades de lavado. Si una institución financiera en línea está ubicada en un área conocida por altos niveles de secreto bancario y requiere poca o ninguna prueba de identidad para abrir una cuenta, el lavador de dinero puede mover fondos desde la comodidad de su terminal de computadora.

Ciertos sistemas de tarjeta inteligente y efectivo electrónico también presentan un riesgo ya que no se establece un límite superior en las transacciones. Si bien la mayoría de los sistemas de tarjetas inteligentes no permiten transacciones directas de tarjeta a tarjeta, se están desarrollando otros que pueden tener esta capacidad de eludir a un intermediario financiero. En ausencia de estándares consistentes y monitoreo adecuado por parte de las autoridades de supervisión, estas nuevas tecnologías de pago podrían ser vulnerables a las operaciones de lavado de dinero.

Como en el caso de los mercados de productos básicos de alto valor, el mercado del oro está causando cierta preocupación sobre las posibilidades de lavado de dinero que ofrece. Varios miembros del GAFI han recibido informes de transacciones de oro sospechosas. En algunos casos, estas transacciones parecían reflejar intentos de evitar las altas tasas de IVA haciendo grandes compras de oro en países con tasas de IVA bajas y luego exportando los lingotes de regreso al país de origen. El uso de oro para fines de lavado a menudo es intrínseco a los movimientos de dinero a través de circuitos bancarios paralelos, un ejemplo es el sistema hawala / hundi del sur de Asia. Este sistema en particular, basado en la confianza y los contactos comerciales cercanos, permite que el oro se transfiera sin ser movido físicamente. Usar el sistema es más rentable y menos burocrático que mover fondos a través de sistemas bancarios oficialmente reconocidos. El lavado de este tipo, que se practica extensamente en el subcontinente, se ha extendido a muchas otras partes del mundo. Pero los Estados del Golfo son el centro de los movimientos de oro hawali / hundi hacia y desde el sur de Asia.

La introducción del euro en once países de la Unión Europea es otra fuente de riesgo. Se han tomado medidas preventivas para prevenir todos los intentos de lavado de dinero. Pero los expertos temen que el aumento de las transacciones cambiarias durante el período de transición al euro pueda hundir al personal de las instituciones financieras y hacer que sea más probable que pasen por alto o ignoren las indicaciones de lavado. Este podría ser el caso durante el período comprendido entre enero y junio de 2002, cuando las monedas en euros y los billetes reemplacen a la moneda de curso legal nacional. Sin embargo, las medidas preventivas vigentes (identificación del cliente, diligencia debida, notificación de sospechas, etc.) deberían permitir detectar cualquier transacción sospechosa. Aun así, algunos miembros del GAFI han decidido tomar medidas adicionales para fortalecer sus precauciones contra el lavado de dinero.

El hecho es que los blanqueadores de dinero han demostrado una y otra vez su ingenio al eludir la ley y no hay ninguna razón para pensar que perderán esa capacidad de innovación en los últimos años. adelante. En consecuencia, se debe hacer todo lo posible para adquirir el máximo conocimiento de los diferentes métodos y técnicas de lavado de dinero. El lavado de dinero corporativo y no financiero y las nuevas tecnologías de pago deben recibir especial atención. Además, en el contexto actual de la globalización, las revisiones de lavado las tipologías deberían extenderse a otras regiones del mundo: Asia, África, América Latina, Europa Central y Oriental.

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