¿Cómo la tecnología blockchain transformará los servicios financieros del foro económico mundial del valor de bitcoin 2016

UBS no está solo. Su laboratorio de rascacielos es parte de un gran experimento que se lleva a cabo en varias industrias que es más pronunciado en el mundo de las finanzas. Bancos, aseguradoras y compañías que van desde IBM hasta PwC están tratando de determinar cómo pueden adaptar la tecnología que, en su forma más simple, permite a los consumidores y proveedores conectarse directamente y formar redes en línea, eliminando la necesidad de intermediarios.

Para el sector de servicios financieros, ofrece la oportunidad de reestructurar la infraestructura bancaria existente, agilizar los acuerdos y agilizar las bolsas de valores, aunque los reguladores querrán asegurarse de que se pueda hacer de forma segura. Los desarrollos combinan potencialmente dos de las industrias más dinámicas: el centro informático de Silicon Valley y la administración del dinero de Wall Street y la ciudad de Londres.

Blockchain ha sido aclamado por admiradores como la celebración de la promesa revolucionaria que Internet hizo hace dos décadas. Las cifras comerciales de Bill Gates de Microsoft a Richard Branson, el fundador de Virgin Group, han exaltado su potencial; en una misión comercial a Asia en agosto, David Cameron, el primer ministro del Reino Unido, incluyó a un experto en blockchain entre su séquito.

Los evangelistas dicen que las posibilidades son ilimitadas. Las aplicaciones abarcan desde el almacenamiento de identidades de clientes hasta el manejo de pagos transfronterizos, compensación y liquidación de operaciones bursátiles o de bonos a contratos inteligentes que se ejecutan automáticamente, como un derivado de crédito que se paga automáticamente si una empresa se declara en quiebra o un bono que regularmente paga intereses para el titular.

En esencia, blockchain es una red de computadoras, todas las cuales deben aprobar que una transacción haya tenido lugar antes de que se registre, en una “cadena” de código de computadora. Al igual que con bitcoin – La primera aplicación de la tecnología, aplicada al dinero: la criptografía se usa para mantener las transacciones seguras y los costos se comparten entre los que están en la red. Los detalles de la transferencia se registran en un libro de contabilidad público que cualquier persona en la red puede ver.

En el sistema actual, es probable que un libro central actúe como custodio de esa información. Pero en una cadena de bloques, la información se mantiene de forma transparente en una base de datos compartida, sin que un solo cuerpo actúe como intermediario. Los defensores argumentan que la confianza se incrementa entre las partes, ya que no hay posibilidad de abuso por parte de alguien en posición dominante.

La falta de una autoridad central es la característica misma de bitcoin que provocó consternación entre los tradicionales instituciones financieras, la mayoría de los cuales le dieron un amplio espacio. La sabiduría de eso pareció confirmarse cuando la moneda criptográfica se empantanó en escándalos que van desde sus vínculos con el dinero de las drogas en el ahora desaparecido sitio web del mercado negro Silk Road hasta la desaparición de los activos del cliente en el colapso. intercambio de bitcoins Mt Gox.

Sin embargo, casi todos los grandes servicios financieros la institución ahora ha superado esa sospecha inicial. Y la tecnología ha pasado de ser un arma en contra de los bancos a ser anunciada como su transformación definitiva de back-office, un duro golpe para los libertarios que concibieron la idea del blockchain para eludir el sistema bancario global.

“Si tienes un seguro libro mayor distribuido podría usarse para almacenar datos validados de “conozca a su cliente” en individuos o compañías “, dice David Grace, líder global de delitos financieros en PwC, la firma de servicios profesionales. “Es una aplicación potencialmente global que podría proporcionar más seguridad sobre los datos de identidad y dónde se almacenan esos datos”.

UBS tiene un equipo de ocho personas trabajando en el Canary Wharf de Londres junto con nuevas empresas en lo que llama su incubadora de nivel 39: se graduaron al piso 42 a medida que el proyecto crecía. La colaboración, para investigar el comercio de bonos y la creación de su propia moneda, expone un problema importante que las instituciones financieras están lidiando: si la membresía de una red contable distribuida debe ser solo invitación y, por lo tanto, más controlada o no.

Casi dos docenas de los bancos más grandes del mundo, incluidos JPMorgan, UBS y Barclays, han respaldado a R3 CEV, una empresa emergente, para establecer una cadena privada de bloques abierta solo para los participantes invitados que mantienen y administran la red. Forma parte de un esfuerzo para construir una plataforma de toda la industria para estandarizar el uso de la tecnología.

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