Agentes de pago y agentes de dinero electrónico en la supervisión de los servicios de pago alemanes bitcoin inc

Como suele ser el caso con personas como James Bond, los agentes en la ley de pagos son difíciles de conseguir. Esta área de la ley es oscura y más difícil de entender. Además de esto, las particularidades en alemán la ley lo hace menos armonizado y aún más difícil de comprender. Ahora es el momento de descubrir su cobertura y arrojar algo de luz sobre los diferentes tipos de agentes bajo la ley de pagos alemana: Agentes de pago y Agentes de dinero electrónico. Agentes de pago

De conformidad con la Sec. 1 para. 9 alemán Pago Ley de Supervisión de Servicios (“ZAG”), los agentes de pago son personas físicas o jurídicas que actúan en nombre de un instituto como una persona de negocios independiente que presta servicios de pago. Esta definición se basa en el art. 4 para. 38 PSD2, la única diferencia es que la ley alemana agrega la característica “persona de negocios independiente”. Los agentes de pago deben ser independientes del instituto. En consecuencia, una sucursal puede no ser un agente de pago.

De conformidad con la Sec. 1 para. 10 Los agentes de dinero electrónico de ZAG son personas físicas o jurídicas que actúan en nombre de un instituto de dinero electrónico como una persona de negocios independiente al distribuir o canjear dinero electrónico. Por lo tanto, cuando un agente actúa para un instituto de dinero electrónico y se le confía la distribución o canje de dinero electrónico, este agente no se considera un agente de pago sino un agente de dinero electrónico. Trabajando en nombre de un dinero electrónico instituto es parte de la definición y agentes trabajar para otros tipos de emisores de dinero electrónico no se considerará un agente de dinero electrónico según la legislación alemana.

Las actividades de un agente de dinero electrónico se limitan a la distribución y el canje de dinero electrónico. La distribución del dinero electrónico debe distinguirse de la emisión de dinero electrónico. Esto último nunca puede ser llevado a cabo por un agente. La distribución es, por ejemplo, la venta de tarjetas de prepago ya cargadas. En el pasado, la distribución ha sido interpretada en un sentido muy amplio por BaFin. Cualquier tipo de actividad que ayude a llevar el dinero electrónico al mercado será suficiente. Sin embargo, las notas legislativas a la nueva ley alemana ALD establecen que “solo las actividades de distribución que son directamente parte del proceso de emisión de dinero electrónico activan las obligaciones de diligencia debida del cliente bajo las leyes ALD. En particular, proporcionan el operador o los códigos de dinero electrónico o la aceptación de efectivo u otros fondos para la emisión en nombre del instituto de dinero electrónico. “En consecuencia, cualquier actividad pura de marketing no desencadena ninguna obligación ALD. Las obligaciones ALD son la razón principal de la existencia de agentes de dinero electrónico, parece lógico que la distribución debe definirse como se sugiere en las notas legislativas. En nuestra opinión, esto significa limitar las actividades de los agentes de dinero electrónico a las actividades que conducen directamente a la emisión o canje de dinero electrónico y excluir la promoción de ventas o actividades preparatorias o auxiliares.

Además, un agente de dinero electrónico también puede llevar a cabo otras actividades para un instituto de dinero electrónico que no están relacionados con la distribución o el canje de dinero electrónico. Por ejemplo, pueden actuar en nombre de un instituto de dinero electrónico que también ofrece servicios de pago. En este caso, un agente de dinero electrónico también puede ser un agente de pago, con la consecuencia de la necesidad de estar registrado en el registro del instituto de dinero electrónico. Tan secreto que ni siquiera se llaman agentes: agentes de distribución para bancos

Además, los bancos también pueden emitir dinero electrónico, pero no tienen agentes de dinero electrónico. La ley de pagos alemana no prevé agentes de bancos. Sin embargo, la ley ALD reconoce que puede haber personas de negocios independientes que distribuyan y canjeen dinero electrónico actuando en nombre de un banco que haya emitido tal dinero electrónico. Por esta razón, estas personas de negocios independientes también están obligadas a cumplir con las obligaciones AML generales según las leyes alemanas AML. Por extraño que parezca, no se llaman agentes y no aparecen en ningún otro lado sino en el GWG. Una clase de agentes verdaderamente secreta.

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