4 Principales conclusiones del discurso del director de fincen sobre la criptomoneda steptoe blockchain blog buy bitcoin cash

La Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) tiene la responsabilidad principal de emitir y hacer cumplir las regulaciones federales contra el lavado de dinero (AML) aplicables a las instituciones financieras estadounidenses, incluidas las empresas de servicios monetarios (MSB) que operan como “transmisores de dinero” en el espacio criptomoneda . Los seguidores de la regulación de la criptomoneda han estado ansiosos por una guía adicional de la FinCEN que aclare el enfoque de la agencia en una serie de desarrollos significativos de la industria. FinCEN se basa principalmente en su guía de 2013, cartas administrativas posteriores y otra correspondencia escrita, como la carta de la agencia de 2018 al senador Ron Wyden que confirma que las ofertas iniciales de monedas (ICO) se encuentran dentro de las regulaciones de FinCEN AML. Sin embargo, el rápido ritmo de desarrollo en el sector de cadenas de bloques y criptomonedas ha dejado a muchos en la industria con preguntas sobre cómo aplicar las regulaciones de FinCEN a nuevos modelos de negocios y avances tecnológicos.

La aplicación de FinCEN las regulaciones a las ICO habían sido inestables en la industria. La pregunta fue dirigida en febrero de 2018, cuando la agencia envió una carta respondiendo a las preguntas del Senador Wyden en la que afirmaba que “un desarrollador que vende monedas virtuales convertibles, incluso en forma de monedas o fichas ICO, a cambio de otro tipo de valor que sustituye a la moneda es un transmisor de dinero. “Los transmisores de dinero son un tipo de MSB requerido para cumplir con las regulaciones FinCEN AML. Director BlancoEl discurso reiteró la posición de FinCEN en la carta de Wyden, declarando, “mientras que los acuerdos de ICO varían y, dependiendo de su estructura, pueden estar sujetos a diferentes autoridades, un hecho sigue siendo absoluto: FinCEN y nuestros socios de SEC y CFTC esperan negocios involucrados en ICOs para cumplir con todas sus obligaciones ALD / CFT. “Notablemente, el Director Blanco no declaró específicamente que las ICO son transmisores de dinero, como lo hizo la agencia en la carta de Wyden, sino el hecho de que no aprovechó la oportunidad para aclarar o basarse en la carta de Wyden parece sugerir que tenía la intención de reafirmar sus conclusiones.

La Ley de Secreto Bancario (BSA) es el estatuto principal que rige las obligaciones de cumplimiento de AML para las instituciones financieras reguladas de los EE. UU. En coordinación con el Servicio de Impuestos Internos (IRS), que es la autoridad federal a la que se le ha encomendado la tarea de examinadores de BSA para los MSB, FinCEN examinó “más del 30 por ciento de todos los intercambiadores de divisas virtuales registrados y administradores desde 2014”. El Director Blanco explicó que El objetivo de la agencia es garantizar que todos los “transmisores de dinero en moneda virtual se sometan a exámenes rutinarios y regulares de cumplimiento, al igual que cualquier otra institución financiera de EE. UU., para ayudar a esclarecer las debilidades y fortalecer los protocolos antes de que ocurra un lapso”. Agregó, “los exámenes han incluido una amplia gama de negocios de moneda virtual: moneda virtual plataformas de negociación, administradores, empresas de quioscos de moneda virtual (ATM), distribuidores de metales cripto-preciosos e intercambiadores individuales de igual a igual “.

Tales exámenes generalmente incluyen una visita in situ de examinadores de IRS y FinCEN, una cantidad de documentos específicos relacionados con el programa de cumplimiento AML / CTF de la compañía y la implementación de dicho programa, y ​​datos brutos con respecto a las transferencias o transacciones de criptomoneda de la compañía, entre otros elementos. Como parte de dicho examen, también se pueden considerar los regímenes de sanciones económicas promulgados por la Oficina de Control de Activos Extranjeros de los Estados Unidos.

La industria ha estado analizando el concepto de intercambios entre pares (no privativos de la libertad) y descentralizados según las normas y directrices vigentes de FinCEN AML. Por ejemplo, un informe del 2017 Coin Center indica que un intercambio no custodio es “probablemente no” un transmisor de dinero bajo Regulaciones FinCEN ya que es “nunca” aceptar y transmitir “tokens o bitcoins para sus usuarios, ni es ‘comprar o vender’ tokens o bitcoins.”[1]

Sin embargo, el discurso del Director Blanco sugiere que los “intercambiadores individuales entre pares” y un “negocio [que] es un intercambio entre pares” están regulados por la FinCEN y tienen obligaciones de cumplimiento ALD. El director no identificó ninguna disposición legal o regulatoria específica, o guía de la agencia, que respaldara sus declaraciones y no especificó específicamente si tales entidades se consideraban transmisores de dinero u otro tipo de institución financiera regulada. Director Blanco tampoco definió qué constituye un intercambiador de igual a igual o un intercambio de igual a igual, o cómo esos términos concuerdan con definiciones regulatorias o estatutos actualmente en vigencia. En un momento dado, el Director Blanco contrasta un intercambio de igual a igual con un gran intercambiador de alto volumen, afirmando que “ya sea que el negocio sea un intercambio de igual a igual o un gran intercambiador de alto volumen, es importante que todas las instituciones financieras están desempeñando su papel para proteger el sistema financiero y las personas que lo utilizan “. Esa frase parece implicar que un intercambio entre pares es algo más que un gran intercambio de alto volumen, pero todavía deja una considerable ambigüedad. Es posible que el director se refiriera a una persona individual que estaba involucrada en el negocio de intercambiar criptomonedas directamente con otras personas o empresas. También es posible que el director se refiriera más ampliamente a los intercambios que funcionan conectando directamente a los comerciantes individuales y no tienen ningún rol en el proceso de intercambio que no sea su motor de emparejamiento (un intercambio no custodial) o intercambios que coincidan y ejecuten ofertas a través de contratos inteligentes. (un intercambio descentralizado) o ambos. Por ahora, los intercambios no custodiales y descentralizados y otros modelos comerciales de criptomonedas descentralizadas seguirán enfrentando cierto grado de incertidumbre regulatoria.

El Director Blanco anunció que la FinCEN está “compartiendo experiencia en criptomonedas con socios extranjeros” a través de una variedad de foros internacionales y que dirigirá un foro especial de jefes de unidades de inteligencia financiera (UIF) centrado en la criptomoneda. Dijo: “Nuestro trabajo en este foro ayudará a las UIF a comprender mejor los riesgos y tipologías de divisas virtuales y los enfoques efectivos para el análisis y el uso de información financiera relevante. También buscará ayudar a las UIF a asesorar mejor a las entidades informantes sobre qué informar sobre posibles transacciones en moneda virtual, o actividad y otra información relevante para revelar los flujos, actores y métodos involucrados en el financiamiento de actividades ilícitas. “Una mayor coordinación internacional podría conducir a armonización en cumplimiento y obligaciones de informes en jurisdicciones internacionales y regímenes regulatorios variables.

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